Eingaben
Kunde
1 · Kinder
2 · Aktueller Beitrag
- 1Guthaben: oben „Genauer Wert bekannt“ wählen und den Betrag eintragen. Andere Bezeichnungen: Vertragsguthaben, Deckungskapital, Policenwert oder Fondsguthaben.
- 2Vertragsbeginn: nur das Jahr. Wird nur für die Hochrechnung gebraucht, wenn Sie das Guthaben nicht kennen.
- 3Eigenbeitrag: Ihr eigener Beitrag ohne Zulagen. Steht dort ein Jahresbeitrag, teilen Sie ihn durch 12.
Die jährliche Information kommt meist im ersten Halbjahr per Post oder liegt im Kundenportal Ihres Anbieters. Der Stand zum 31.12. des Vorjahres reicht für die Rechnung.
Hochrechnung bis Ende 2026 mit dem heutigen Eigenbeitrag, der Riester-Rendite, der Grundzulage des jeweiligen Jahres und den Kinderzulagen nach Alter der Kinder. Abschlusskosten und Beitragspausen sind nicht berücksichtigt.
3 · Riester weiterführen
4 · Altersvorsorgedepot
5 · Beitrag anpassen
150 €/Mon. = 1.800 €/Jahr holt die volle Grundzulage von 540 €.
Annahmen
Kapitalentwicklung bis Rentenbeginn
Gegenüberstellung
Ergebnis gemeinsam prüfen
Die Rechnung zeigt Tendenzen. Ob sich ein Wechsel für Sie lohnt, hängt von Garantiezins, Kosten und Bedingungen Ihres Vertrags ab. Das prüfen wir im Gespräch anhand Ihrer Unterlagen.
Termin online buchen: cal.meetergo.com/mittag-versmakler
Ihre Riester-Information prüfen lassen
Schicken Sie mir ein Foto oder die PDF Ihrer jährlichen Information. Ich prüfe Garantiezins, Kosten und Wechselmöglichkeit und melde mich mit einer Einschätzung. Die Steuer-ID können Sie schwärzen.
- Riester (Bestandsvertrag): Grundzulage 175 €, Kinderzulage 300 € (Geburt ab 2008) bzw. 185 € (vor 2008). Volle Zulage nur bei Mindesteigenbeitrag 4 % des Vorjahresbruttos (max. 2.100 €) abzüglich Zulagen, mind. 60 €; darunter anteilige Kürzung.
- Altersvorsorgedepot: Grundzulage 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 % von 360 bis 1.800 € (max. 540 €). Kinderzulage 1 € je Euro bis 300 € je Kind. Mindesteigenbeitrag 120 €/Jahr.
- Steuervorteil: Günstigerprüfung als Näherung mit dem Grenzsteuersatz. Die Erstattung fließt aufs Konto, nicht in den Vertrag, und ist im Kapital nicht enthalten.
- Beiträge laufen ab 2027 gleichbleibend, ohne Dynamik. Zulagen werden dem Jahr gutgeschrieben, für das sie gezahlt werden. Alle Werte nominal, ohne Inflation.
- Auszahlung: Riester als lebenslange Rente (Rentenfaktor), Depot als Auszahlplan bis Alter 85. Danach ist das Depot verbraucht. Beide Auszahlungen sind nachgelagert voll steuerpflichtig; das ist hier nicht abgezogen.
- Riester mit Beitragsgarantie, Depot ohne Garantie. Die Depot-Rendite ist eine Annahme, keine Zusage.
Modellrechnung ohne Gewähr. Ersetzt nicht die Prüfung der Vertragsbedingungen und der Wechselmodalitäten beim Anbieter.