Private Rentenversicherung in Aschaffenburg & Hanau
Die private Rentenversicherung verbindet Vermögensaufbau am Kapitalmarkt mit einer Rente, die lebenslang gezahlt wird, egal wie alt Sie werden. Dazu kommen Steuervorteile bei der Auszahlung.
Lebenslange Rente
Das Langlebigkeitsrisiko trägt der Versicherer, nicht Sie.
Renditechancen
Fondsgebunden investiert, zum Beispiel in breit gestreute ETFs.
Steuervorteile
Bei Rente nur der Ertragsanteil steuerpflichtig, bei Kapitalauszahlung oft nur die Hälfte der Erträge.
So wird die private Rente besteuert
- Als Rente: Steuerpflichtig ist nur der Ertragsanteil. Bei Rentenbeginn mit 67 sind das 17 Prozent der Rente. Von 1.000 Euro Monatsrente werden also nur 170 Euro mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
- Als Kapital: Läuft der Vertrag mindestens zwölf Jahre und erfolgt die Auszahlung frühestens mit 62, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert.
- In der Ansparphase: Umschichtungen zwischen Fonds sind steuerfrei. Im Depot würde jeder Verkauf mit Gewinn Abgeltungsteuer auslösen.
- Im Todesfall: Guthaben oder Rentengarantiezeit sichern Hinterbliebene ab.
Kosten entscheiden über das Ergebnis
Die Rendite einer Rentenversicherung hängt stark von ihren Kosten ab. Ein Unterschied von einem Prozentpunkt pro Jahr macht über 30 Jahre einen Unterschied von mehreren zehntausend Euro aus. Ich lege bei jedem Angebot die Effektivkosten offen und vergleiche Tarife mit kostengünstigen ETFs und Nettotarifen.
Wichtig sind außerdem Flexibilität und Bedingungen: Zuzahlungen, Beitragspausen, Teilentnahmen und ein garantierter Rentenfaktor, der festlegt, wie viel Rente Sie später für Ihr Kapital bekommen.
Private Rente oder Depot?
Beides hat seine Stärken. Viele Kunden kombinieren beides.
- Jederzeit verfügbar
- Sehr geringe Kosten möglich
- Abgeltungsteuer auf Erträge und bei Umschichtung
- Kapital kann vor dem Lebensende aufgebraucht sein
- Lebenslange Rente, egal wie alt Sie werden
- Steuerfreie Umschichtung in der Ansparphase
- Günstige Besteuerung bei Auszahlung
- Kosten sorgfältig vergleichen
So gehen wir vor
- 1BestandsaufnahmeIhre Situation und bestehende Verträge
- 2Bedarf klärenWas wirklich abgesichert sein muss und was nicht
- 3MarktvergleichTarife mehrerer Versicherer, Bedingungen vor Preis
- 4BetreuungAnsprechpartner im Schadenfall und bei Änderungen
Häufige Fragen zur privaten Rente
Lohnt sich eine private Rentenversicherung noch?
Mit einem kostengünstigen, fondsgebundenen Tarif ja, vor allem für lange Laufzeiten. Die lebenslange Rente und die steuerlichen Vorteile bei der Auszahlung bietet ein reines Depot nicht. Entscheidend sind niedrige Kosten und ein fairer Rentenfaktor.
Was ist der Rentenfaktor?
Er gibt an, wie viel Monatsrente Sie je 10.000 Euro Kapital bei Rentenbeginn erhalten. Ein garantierter Rentenfaktor schützt Sie davor, dass der Versicherer die Rente später niedriger ansetzt.
Kann ich mir das Kapital auch auszahlen lassen?
Bei den meisten Tarifen ja, ganz oder teilweise. Läuft der Vertrag mindestens zwölf Jahre und sind Sie mindestens 62, wird dann nur die Hälfte der Erträge versteuert.
Was passiert, wenn ich vorher sterbe?
Je nach Vereinbarung erhalten Ihre Hinterbliebenen das vorhandene Guthaben oder die Rente bis zum Ende einer Garantiezeit. Das sollte beim Abschluss bewusst festgelegt werden.
Stand: Oktober 2026. Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich je nach Versicherer und Tarif.
Passende Themen
Mit staatlicher Förderung: Altersvorsorgedepot. Für hohe Steuersätze: Basisrente. Zur Übersicht: Altersvorsorge. Alle Themen finden Sie unter Privatkunden.
Welche private Rente passt zu Ihnen?
30 Minuten, kostenfrei und unverbindlich. Online, telefonisch oder persönlich.