Berufsunfähigkeitsversicherung in Aschaffenburg, Hanau und online
Ihre Arbeitskraft finanziert alles: Miete, Familie, Urlaub und Altersvorsorge. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können.
Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit
Psyche & Nerven: rund 36 %
Burnout, Depressionen und andere psychische Erkrankungen sind laut Morgen & Morgen die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.
Rücken & Gelenke: rund 18 %
Erkrankungen des Bewegungsapparats treffen nicht nur körperlich Arbeitende, sondern auch Menschen im Büro.
Krebs: rund 17 %
Bösartige Erkrankungen sind die dritthäufigste Ursache. Unfälle machen dagegen nur rund 7 % aus.
Quelle: Analyse von Morgen & Morgen zu BU-Leistungsfällen, veröffentlicht im Versicherungsboten.
Warum die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig ist
Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, gibt es keinen gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit mehr. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt nur eine Erwerbsminderungsrente, und die volle Rente nur dann, wenn Sie in irgendeinem Beruf weniger als drei Stunden am Tag arbeiten können. Der Betrag liegt meist deutlich unter dem bisherigen Nettoeinkommen.
Eine private BU schließt diese Lücke. Sie zahlt die vereinbarte Monatsrente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können, auch wenn Sie theoretisch noch etwas anderes arbeiten könnten. Gerade für Berufseinsteiger, Familien, Selbstständige und Hauptverdiener ist sie eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Worauf es bei einer guten BU ankommt
Der Preis allein sagt wenig. Entscheidend ist, ob der Versicherer im Ernstfall zahlt. Diese Punkte prüfe ich bei jedem Vergleich.
- 1Kein abstrakter VerweisDer Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen
- 2Rückwirkende LeistungZahlung auch für die Zeit vor der Meldung
- 3NachversicherungsgarantieBU-Rente bei Heirat, Kind oder Gehaltssprung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen
- 4Laufzeit bis 67Schutz bis zum Rentenbeginn, nicht nur bis 60
- 5Weltweiter SchutzLeistung auch bei Wohnsitz oder Arbeit im Ausland
- 6Verzicht auf ArztanordnungenKeine Pflicht zu Operationen oder belastenden Therapien
- 7StundungsmöglichkeitBeiträge bei finanziellen Engpässen aussetzen
- 8Ehrliche GesundheitsangabenVollständige Antworten, damit der Schutz später nicht angefochten wird
So läuft die BU-Beratung ab
1. Bedarf klären: Wir berechnen, welche Monatsrente Sie brauchen, und schauen auf bestehende Verträge. 2. Gesundheit vorbereiten: Bei Vorerkrankungen stelle ich eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern, so bleibt nichts in einer Datenbank hängen. 3. Vergleich: Sie erhalten eine verständliche Übersicht über Bedingungen und Beiträge. 4. Abschluss und Betreuung: Ich begleite Sie auch im Leistungsfall, wenn es darauf ankommt.
Für Beamte und Anwärter gelten eigene Regeln, dort ist die Dienstunfähigkeitsversicherung das passende Gegenstück. Mehr dazu auf der Seite Versicherung für Beamte und Anwärter. Selbstständige und Geschäftsführer finden ihre Themen unter Gewerbekunden.
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Ab wann gilt man als berufsunfähig?
In den meisten Tarifen dann, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Vertrags.
Zahlt der Staat nicht bei Berufsunfähigkeit?
Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, gibt es keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr, sondern nur die Erwerbsminderungsrente. Die volle Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn Sie in irgendeinem Beruf weniger als drei Stunden täglich arbeiten können. Sie liegt meist deutlich unter dem bisherigen Nettoeinkommen.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Richtwert gelten etwa 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens. Wichtig ist, dass Sie davon Ihre laufenden Kosten, Ihre Krankenversicherung und Ihre Altersvorsorge weiter bezahlen können.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Wer früh abschließt, zahlt in der Regel deutlich weniger. Eine genaue Zahl kann ich Ihnen erst nach einem Vergleich nennen.
Was ist eine abstrakte Verweisung?
Damit könnte der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten, und die Zahlung verweigern. Gute Tarife verzichten darauf. Das ist einer der wichtigsten Punkte beim Vergleich.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung. Oft sind ein Risikozuschlag oder ein Leistungsausschluss möglich. Ich stelle bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern, bevor ein Antrag gestellt wird.
Stand: Oktober 2026. Maßgeblich sind immer die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.
Wie gut ist Ihre Arbeitskraft abgesichert?
30 Minuten, kostenfrei und unverbindlich. Online, telefonisch oder vor Ort.